پوشش بیمه زندگی سبک کاریزما

بیمه سبک کاریزما مبتنی بر شاخص طلا

بیمه‌گذار همراه با انتخاب پوشش‌های متنوع بیمه‌ای می‌تواند شاخص طلا را به عنوان هدف سرمایه‌گذاری خود انتخاب نماید. ماهیت این سبد سرمایه‌گذاری به صورت انتخابی و در قالب صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار مبتنی بر "گواهی سپرده پیوسته شمش طلا در بورس کالا"ست. اندوخته بیمه نامه بر اساس نرخ طلای 24 عیار اعلامی در بورس کالا، افزایش یا کاهش می‌یابد. لذا با توجه به نوسانات گواهی سپرده پیوسته شمش طلا ، اصل سرمایه تضمین نمی گردد و شرکت بیمه زندگی کاریزما هیچ گونه مسئولیتی در قبال کاهش احتمالی ارزش سرمایه ناشی از افت نرخ طلا برعهده نخواهد داشت.
مشخصات این طرح:
1- شاخص مبنا طلاست، که طبق بازدهی "گواهی سپرده پیوسته شمش طلا در بورس کالا" تعیین می‌شود.
2- شاخص تضمین می‌شود.
3- در این بیمه‌نامه "ارزش روز دارایی" تعهد می‌گردد.
4- ارزش بازخرید/ابطال: درصورت بازخرید / ابطال و یا برداشت از اندوخته، ۱% از "ارزش روز دارایی" کسر می‌گردد.
5- امکان برداشت (قدرت نقدشوندگی): بیمه‌گذار می‌تواند درخواست برداشت خود را از طریق پنل مشتری به صورت غیرحضوری ارسال کند. این درخواست ظرف ۲۴ ساعت کاری اجرا خواهد شد.
6- امکان اخذ وام بر اساس ارزش روز بیمه‌نامه از محل ارزش بیمه نامه تا میزان 60% وام.
7- امکان صدور وثیقه (ضمانت نامه) از محل ارزش بیمه نامه خود حداکثر تا میزان ۷۰% به نفع اشخاص ثالث.

بیمه سبک کاریزما مبتنی بر شاخص نقره

بیمه‌گذار همراه با انتخاب پوشش‌های متنوع بیمه‌ای می‌تواند شاخص نقره را به عنوان هدف سرمایه‌گذاری خود انتخاب نماید. ماهیت این سبد سرمایه‌گذاری به صورت انتخابی و در قالب صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار مبتنی بر "گواهی سپرده پیوسته شمش نقره در بورس کالا"ست. اندوخته بیمه نامه بر اساس "گواهی سپرده پیوسته شمش نقره در بورس کالا"، افزایش یا کاهش می‌یابد. لذا با توجه به نوسانات آن اصل سرمایه تضمین نمی گردد و شرکت بیمه زندگی کاریزما هیچ گونه مسئولیتی در قبال کاهش احتمالی ارزش سرمایه ناشی از افت نرخ نقره برعهده نخواهد داشت.
مشخصات این طرح:
1- شاخص مبنا نقره است، که طبق بازدهی "گواهی سپرده پیوسته شمش نقره در بورس کالا" تعیین می‌شود.
2- شاخص تضمین می‌شود.
3- در این بیمه‌نامه "ارزش روز دارایی" تعهد می‌گردد.
4- ارزش بازخرید/ابطال: درصورت بازخرید/ابطال و یا برداشت از اندوخته، 2% از "ارزش روز دارایی" کسر می‌گردد.
5- امکان برداشت (قدرت نقدشوندگی) : بیمه‌گذار می‌تواند درخواست برداشت خود را از طریق پنل مشتری به صورت غیرحضوری ارسال کند. این درخواست ظرف ۲۴ ساعت کاری اجرا خواهد شد.
6- امکان اخذ وام بر اساس ارزش روز بیمه‌نامه از محل ارزش بیمه نامه تا میزان 60% وام.
7- امکان صدور وثیقه (ضمانت نامه) از محل ارزش بیمه نامه خود حداکثر تا میزان ۷۰% به نفع اشخاص ثالث.

بیمه سبک کاریزما طرح تضمین شاخص ملک

بیمه نامه مدیریت ثروت مبتنی بر ملک، نوعی بیمه عمر است که در آن بیمه‌گذار، علاوه بر بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای انتخابی، از امکان سرمایه‌گذاری مبتنی بر ارزش مسکن نیز برخوردار می‌شود. پشتوانه دارایی این طرح یک یا چند واحد ملکی با مشخصات مندرج در طرح می‌باشد. سرمایه گذاری در این طرح به منزله تملک میزان معینی (به صورت مضرب یا کسری) از متر مربع از واحد ملکی مربوطه نخواهد بود و نوسانات قیمت ملک بر ارزش دارایی سرمایه گذار تأثیر مستقیم خواهد داشت. به عبارت دیگر، تغییرات قیمت ملک منجر به تغییر در ارزش دارایی سرمایه گذار می‌گردد. همچنین بیمه گذار به تناسب میزان دارایی خود، از درآمد اجاره واحد ملکی مربوطه نیز بهره‌مند می‌گردد. این اجاره بها به صورت ماهانه و بر مبنای نرخ استاندارد اجاره ملک که به صورت سالانه تعیین می‌گردد به حساب سرمایه گذار واریز خواهد شد.
کارمزد این طرح از دو بخش تشکیل شده است:
1. کارمزد فروش: معادل 3 درصد از مبلغ فروش بوده و صرفاً در زمان فروش طرح از مبلغ کسر می‌گردد.
2. کارمزد مدیریت منابع: به صورت سالانه 2 ٪ از دارایی محاسبه و از درآمد اجاره ماهانه کسر می‌گردد. به عبارت دیگر، برای هر ماه کامل، معادل یک دوازدهم درصد از میزان دارایی سرمایه گذار از مبلغ اجاره واریزی ماهانه کسر خواهد.
دارندگان این طرح در طول مدت این بیمه نامه دارای پوشش های فوت به هر علت، فوت در اثر حادثه، نقص عضو و ازکارافتادگی و امراض خاص با شرایط ذیل می باشند:
1. مجموع سرمایه پوشش های مذکور در طول دوره، دقیقاً معادل ارزش دارایی سرمایه گذار و حداکثر ده میلیارد ریال خواهد بود.
2. دوره انتظار پوشش های فوق به شرح ذیل می باشد:
2.1 فوت به علت بیماری ۶ ماه از تاریخ شروع بیمه نامه.
2.2 ابتلا به امراض خاص 6 ماه از تاریخ شروع بیمه نامه.
3. وقوع خسارت به دلیل بیماری هایی که منشاء آن قبل از صدور بیمه نامه باشد قابل پرداخت نمی‌باشد.
سایر شرایط مطابق بر شرایط عمومی پوشش مربوطه می باشد.
این محصول بر پایه "بیمه نامه زندگی با مدیریت ثروت (سبک کاریزما موضوع مجوز شماره 33010/601/1402 به تاریخ 06/03/1402) برنامه ریزی شده است و بخش پوشش ها کاملا مطابق بر آن محصول می باشد، با این تفاوت که امکان سرمایه گذاری اندوخته بیمه گذاران در مسکن، با هر میزان سرمایه‌ای میسر می شود و بیمه گذاران می تونند در صورت انتخاب طرح، از منافع مشارکت در پروژه‌های مختلف بهرمند شوند.

بیمه سبک کاریزما مبتنی بر شاخص تورم

بیمه‌گذار همراه با انتخاب پوشش‌های متنوع بیمه‌ای می‌تواند شاخص تورم را به عنوان هدف سرمایه‌گذاری خود انتخاب نماید.
مشخصات این طرح:
1- شاخص‌های مبنا
میانگین موزون از بازدهی "شاخص کل بورس تهران TEDPIX با وزن ۳۳.۳۳ درصد" و " گواهی گواهی سپرده پیوسته شمش طلا در بورس کالا با وزن ۳۳.۳۴ درصد" و "میانگین نرخ سالانه اوراق خزانه دولتی یک تا دو ساله با وزن ۳۳.۳۳ درصد" ( اسناد خزانه اسلامی فرابورس )
2- در این بیمه‌نامه "ارزش روز دارایی" تعهد می‌شود.
3- ارزش بازخرید/ابطال: درصورت بازخرید/ابطال و یا برداشت از اندوخته، ۱% از "ارزش روز دارایی (NAV)" کسر می‌گردد.
4- بیمه‌نامه سبک کاریزما مبتنی بر تورم، شاخص‌های مبنا را تضمین می‌نماید.
5- امکان برداشت (قدرت نقدشوندگی): بیمه گذار می تواند درخواست برداشت خود را از طریق پنل مشتری به صورت غیر حضوری ارسال کند. این درخواست ظرف ۲۴ ساعت کاری اجرا خواهد شد.
6- امکان صدور وثیقه (ضمانت‌نامه) از محل ارزش بیمه نامه خود حداکثر تا میزان ۷۰% به نفع اشخاص ثالث.

بیمه سبک کاریزما با صندوق تضمین اصل

در این محصول مشتریان می‌توانند علاوه بر خرید پوشش‌های متنوع بیمه‌ای، اندوخته بیمه‌نامه خود را با ریسک کم در سبد صندوق‌های تضمین اصل سرمایه‌گذاری با شرایط زیر سرمایه‌گذاری کنند:
1- شاخص مبنا: متناسب با بازدهی "صندوق تضمین اصل سرمایه کاریزما" دربازار سرمایه در طول دوره مدنظر محاسبه می‌شود.
2- مدت سرمایه‌گذاری: میان مدت (۳ ساله) -بیمه‌نامه با شرایط روز به مدت مشابه به دفعات قابل تمدید است.
3- نرخ سود فنی علی‌الحساب: سود فنی، صرفاً در سررسید بیمه‌نامه (پایان سال سوم) و معادل ۱۶% سالانه مورد تعهد شرکت بیمه است. در طی مدت بیمه‌نامه (قبل از سررسید) سود تعهد نمی‌گردد.
4- تعهد شرکت بیمه در روز سررسید: شرکت بیمه بازده سرمایه‌گذاری را بر اساس "ارزش روز دارایی" بیمه نامه در روز سررسید تعهد می‌کند، به شرطی که از اصل + سود سالانه ۱۶% آن کمتر نباشد.
5- ارزش بازخرید/ابطال قبل از سررسید:
الف- در صورت بازخرید/ ابطال و یا برداشت از بیمه‌نامه در مدت مساوی یا کمتر از ۹۰ روز:
۱: اگر "ارزش روز دارایی" بیمه نامه مساوی یا کمتر از اصل مبلغ سرمایه گذاری باشد، "ارزش روز دارایی" تعهد می‌شود.
۲: اگر "ارزش روز دارایی" بیمه نامه بیشتر از اصل سرمایه‌گذاری انجام شده باشد، اصل مبلغ سرمایه‌گذاری تعهد می‌شود.
ب- درصورتی که فاصله زمان صدور بیمه‌نامه تا بازخرید بیشتر از ۹۰ روز باشد، ارزش روز دارایی یا اصل سرمایه‌گذاری اولیه هر کدام بیشتر بود با کسر ۱% هزینه تعهد می‌شود.
6- امکان برداشت (قدرت نقدشوندگی): بیمه‌گذار می‌تواند درخواست برداشت خود را از طریق پنل مشتری به صورت غیرحضوری ارسال کند. این درخواست ظرف ۲۴ ساعت کاری اجرا خواهد شد.
7- امکان صدور وثیقه (ضمانت‌نامه) از محل ارزش بیمه نامه خود حداکثر تا میزان ۷۰% به نفع اشخاص ثالث.

بیمه سبک مبتنی بر شاخص کل بورس (استاکس)

این طرح، یک بیمه‌نامه زندگی با رویکرد سرمایه‌گذاری مبتنی بر شاخص کل بورس تهران است. این محصول بر پایه "بیمه نامه زندگی با مدیریت ثروت ( سبک کاریزما موضوع مجوز شماره 33010/601/1402 به تاریخ 06/03/1402) برنامه ریزی شده است و بخش پوشش ها کاملا مطابق بر آن محصول می باشد، با این تفاوت که امکان سرمایه گذاری اندوخته بیمه گذاران بر اساس بازدهی شاخص کل بورس تهران، میسر می‌گردد.

بیمه سبک کاریزما طرح درآمد ثابت

در راستای توسعه محصولات بیمه‌های زندگی و فراهم‌سازی امکان ارائه محصولات رقابتی در مقایسه با سایر بازارهای مالی، اقدام به طراحی محصول "بیمه سبک کاریزما با سبد درآمد ثابت" شد. هدف از این بیمه نامه، امکان دریافت پوشش های متنوع در کنار کسب بازدهی بر اساس دارایی ها با نرخ سود ثابت بوده است. در این بیمه نامه، بازدهی سرمایه گذاری به صورت روزشمار به داریی بیمه گزار اعمال می گردد. نرخ بازدهی موثر سالانه این طرح برابر 38.5% می‌باشد. بیمه گر مجاز است با توجه به شرایط و مقتضیات روز، نسبت به بازنگری و به‌روزرسانی نرخ بازدهی اقدام نماید که مراتب هر گونه تغییرات به اطلاع بیمه‌گذاران خواهد رسید و در صورت تمایل، بیمه‌گذاران می‌توانند بدون تحمیل جریمه، نسبت به بازخرید بیمه‌نامه خود اقدام کنند.
مشخصات این طرح:
1- مدت سرمایه‌گذاری: کوتاه مدت (۱ ساله) – در دوره‌های یک ساله به دفعات قابل تمدید است.
2- اصل سرمایه سرمایه گذار/بیمه گزار در این طرح به طور کامل تضمین می‌گردد.
3- ارزش بازخرید/ ابطال :اصل مبلغ سرمایه‌گذاری شده و نرخ سود فنی تعهد و پرداخت می‌شود.
4- امکان برداشت (قدرت نقدشوندگی): بیمه‌گذار می‌تواند درخواست برداشت خود را از طریق پنل مشتری به صورت غیرحضوری ارسال کند. این درخواست ظرف ۲۴ ساعت کاری اجرا خواهد شد.
5- امکان صدور وثیقه (ضمانت‌نامه) از محل اندوخته‌ خود حداکثر تا میزان ۹۰% به نفع اشخاص ثالث.

بیمه سبک کاریزما طرح مگاسود

کسب و کارهای نوآورانه از مهمترین عوامل مؤثر در رشد اقتصادی یک کشور بوده و هستند. پیش نیاز اثربخشی این عامل مهم، ایجاد راه هایی است که اتصال سرمایه با ایده های نوآورانه میسر شود. روش های مختلفی برای تأمین مالی پروژه ها و کسب و کارهای نوآورانه وجود دارد. در سال های اخیر تعداد زیادی از بسترهای سرمایه گذاری جمعی به وجود آمده و اغلب نشان داده اند که در تأمین سرمایه بسیار موفق عمل کرده اند. سرمایه گذاری جمعی از طریق اعلام عمومی و دعوت از گروه بزرگی از مردم در جهت مشارکت در تأمین سرمایه یک پروژه یا رویداد به خصوص ممکن می شود. علاوه بر این روش های مختلفی در بازار سرمایه توسعه یافته است که منشاء خوبی برای تأمین مالی پایدار شرکت های نوآورانه یا شرکت هایی است که به دنبال توسعه کسب و کار خود هستند. از جمله روش های تأمین مالی با سود از پیش تعیین شده می توان به انواع تأمین مالی جمعی (crowdfunding)، ریپو، عرضه خصوصی، انعقاد قرارداد مرابحه و... اشاره نمود. ویژگی مهم این روش ها انعقاد قرارداد بین سرمایه گذار و متقاضی سرمایه و تعیین حداقل سود علی الحساب/پیش بینی و یا تضمینی می باشد.
این محصول بر پایه "بیمه نامه زندگی با مدیریت ثروت (سبک کاریزما موضوع مجوز شماره 33010/601/1402 به تاریخ 06/03/1402) برنامه ریزی شده است و بخش پوشش ها کاملا مطابق بر آن محصول می باشد، با این تفاوت که امکان سرمایه گذاری اندوخته بیمه گذاران در تأمین مالی جمعی یا کرادفاندینگ، با هر میزان سرمایه‌ای میسر می شود و بیمه گزاران می تونند در صورت انتخاب از منافع مشارکت در پروژه‌های مختلف بهرمند شوند.
طرح «مگاسود» روشی مطمئن برای سرمایه‌گذاری است که سود بدون ریسک با نرخ‌های جذاب ارائه می‌کند. سررسید طرح یک‌ساله است و حتی در صورت برداشت قبل از سررسید نیز سود با نرخ کمتر پرداخت می‌شود. سرمایه‌گذار به مدت ۱۲ ماه و تا سقف مبلغ سرمایه‌گذاری از پوشش‌های بیمه عمر برخوردار می‌شود. این طرح در دوره‌های ماهانه پذیره‌نویسی عرضه می‌گردد و واریز وجه تنها در همین بازه امکان‌پذیر است؛ اما فروش و برداشت سرمایه در هر زمان مجاز است. نرخ سود پیش بینی در ابتدای هر ماه برای هر دوره پذیره نویسی و بر اساس حداکثر مبلغ قابل سرمایه گذاری،‌ تضامین دریافتی و شرایط بازار تعیین و در هر دوره پذیره نویسی بر اساس شرایط روز به‌روزرسانی و به بیمه‌گزار اعلام می شود. نرخ سود در طرح های جاری بیمه زندگی کاریزما در زمان سررسید برابر 47٪ نرخ سود در صورت برداشت در شش ماهه اول برابر 30٪ و در شش ماهه دوم برابر 36٪ می باشد.
دارندگان این طرح در طول مدت این بیمه نامه دارای پوشش های فوت به هر علت، فوت در اثر حادثه، نقص عضو و ازکارافتادگی و امراض خاص با شرایط ذیل می باشند.
1. مجموع سرمایه پوشش های مذکور در طول دوره معادل ارزش دارایی سرمایه گذار و حداکثر برابر ده میلیارد ریال.
2. دوره انتظار پوشش های فوق به شرح ذیل می باشد:
2.1 فوت به علت بیماری ۶ ماه از تاریخ شروع بیمه نامه
2.2 ابتلا به امراض خاص 6 ماه از تاریخ شروع بیمه نامه
3. وقوع خسارت به دلیل بیماری های که منشاء آن قبل از صدور بیمه نامه باشد قابل پرداخت نمی باشد.
4. سایر شرایط مطابق بر شرایط عمومی پوشش مربوطه می باشد.

بیمه زندگی و مدیریت ثروت مشاع

بیمه عمر مانده بدهکار

این بیمه نامه مانده اقساط وام های دریافتی افراد از بانک ها، مؤسسات مالی و یا کارفرمایان را در صورت فوت یا (حتی ازکارافتادگی) تأمین می نماید و در صورت فوت سرپرست خانواده، نگرانی بازماندگان از بابت مانده اقساط وام های دریافتی را مرتفع می کند. حداقل سن بيمه گذار (گیرنده تسهیلات) برای بیمه نامه عمر زمانی 18 سال می باشد و تا حداکثر سن 70 سال می باشد. خسارت قابل پرداخت: مبلغ باقی مانده از اصل وام در زمان فوت بیمه شده.

بیمه عمر و حادثه انفرادی

این بیمه‌نامه در کنار پوشش عمر ساده زمانی، سرمایه مضاعفی را نیز برای پوشش دادن ریسک‌های ناشی از حادثه در نظر می‌گیرد و به صورت انفرادی قابل ارائه است. همچنین در صورت فوت، نقص عضو، از کارافتادگی، هزینه‌های بستری بیمارستانی و … ناشی از حادثه سرمایه تعیین شده را جبران و علاوه بر جبران هزینه پزشکی ناشی از حادثه، مقرری دوران بیکاری نیز قابل تأمین است.

بیمه عمر و حادثه گروهی

بیمه‌نامه‌های عمر و حادثه گروهی برای گروه‌های بیش از ۵۰ نفر و مناسب برای ارائه به سازمان‌ها، مؤسسات و ارگان‌هاست. با خرید این بیمه‌نامه، سازمان‌ها و ارگان‌ها می‌‌توانند هزینه‌‌ حوادث ناگهانی و خارج از کنترل را از طریق پوشش‌های، فوت به هر علت، فوت حادثی، نقص عضو، از کارافتادگی، هزینه پزشکی، غرامت بستری و … ناشی از حادثه را برای پرسنل و خانواده آن ها مدیریت نمایند. در این بیمه نامه ها ضمن جبران هزینه‌های درمانی و بیمارستانی، درآمد روزانه بستری و عمومی نیز قابل تأمین است. مشخصات این بیمه نامه: حداقل سن بيمه گذار برای بیمه نامه عمر زمانی 18 سال می باشد و تا حداکثر سن 65 سال می باشد و حداکثر سرمایه فوت در 50.000.000.000 ريال (5 میلیارد تومان) می باشد. توجه : مبالغ بالاتر با اخذ مجوز از بیمه مرکزی اقدام می گردد.

بیمه زندگی طرح یاد

این محصول شکل توسعه یافته بیمه عمر و حادثه گروهی است که با پوشش های امراض خاص (37 بیماری خاص)، ازکارافتادگی به هر علت، سرمایه بستری بیمارستانی و سرمایه روزانه موقت (به هر علت ) تکمیل شده است. 1. مدت بیمه نامه می تواند یک ساله یا به صورت بلند مدت تا 30 سال باشد. 2. امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا، سالانه، ماهانه یا ماهانه (در یک پنجم مدت بیمه نامه) 3. سرمایه گذاری اختیاری - سازمان/ شرکت می تواند در صورت تمایل به تخصیص منابع جهت سرمایه گذاری از محل ذخیره سنوات یا سهم داوطلبانه مشارکتی پرسنل یا منابع نقد رسوبی خود، بصورت مستقل از حق بیمه سالانه اقدام نماید. 4. حق بیمه بصورت کلی و گروهی وصول می گردد و چالش رفع مغایرت اقساط وصولی حق بیمه به تفکیک افراد، مشابه روش بیمه نامه های (U.L) را ندارد. 5. بهره مندی از معافیت های مالیاتی (کاهش مالیات بر درآمد و معافیت سرمایه فوت از مالیات بر ارث).

مزایای بیمه زندگی گروهی(طرح یاد)

1. حق بیمه "طرح یاد" در مقایسه با انواع بیمه نامه های (U.L) کمتر است، چون از پس انداز اجباری که تا 80 درصد حق بیمه را شامل می شود برخوردار نیست. 2. پوشش های بیمه ای "طرح یاد" در مقایسه با بیمه های جامع عمر و سرمایه گذاری Universal Life به اتکای میانگین سنی گروه سهل، سریع تر و کامل ارئه می گردد. 3. کارکنان حتی بعد از اتمام همکاری با شرکت (به اشکال مختلف)، تا سن 85 سالگی، از پوشش فوت به هر علت و حادثی و تا سن 65 سال از پوشش امراض خاص بهرمند خواهند شد و در دوران بازنشستگی نیز امنیت خاطر خود را از سازمان متبوع به یادگار خواهند داشت. 4. امکان انتخاب سرمایه هر پوشش بدون الزام به خرید سرمایه فوت به هر علت با مبالغ قابل توجه. 5. ارائه پوشش های بیمه ای بدون نیاز به آزمایشات پزشکی و تکمیل فرم پرسشنامه انفرادی. 6. امکان ارائه ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت تا 30% به انتخاب بیمه گذار.